Låt inte avgifterna äta upp din pension 

Att ha ett genomtänkt pensionssparande är viktigt för de allra flesta. Men branschen är komplex och produkterna många gånger svåra att förstå. Det är inte alltid enkelt att veta hur man ska tänka och vad man ska välja.

Det sämsta som kan hända är att du inte gör något alls.

Det är framförallt tre faktorer som avgör hur stor din pension blir. Vilket belopp som sätts av, hur hög avgift du betalar och vilken avkastning du får.

Vi erbjuder en avgiftsfri pension. Det betyder att vi skippar kapitalavgift, årsavgift och premieavgift. Istället tar vi betalt för det du investerar i – courage vid aktiehandel eller en årlig avgift för fonder. Avgifterna är precis som i vilket annat sparande som helst. (Väljer du en gratisfond som Nordnet Sverige Index kan du faktiskt få en pension HELT utan avgifter, det är lika häftigt som ovanligt.)

Så är det inte hos alla. De allra flesta aktörer tar ut någon eller flera av dessa avgifter. För det får kunden ofta både administrativt stöd och rådgivning. Om pensionsspararen är informerad om förutsättningarna och värdesätter rådgivningen är allt bra. Vi samarbetar med flera aktörer som erbjuder det här upplägget och det är viktigt att de finns. Alla kan och vill inte välja själva.

Vi tror på kraften i våra kunder

Våra kunder uppskattar att sitta i förarsätet när det gäller den egna ekonomin. Man tilltalas av vårt breda placeringsutbud och vill själv (eller med hjälp av våra digitala verktyg) sätta ihop sitt pensionssparande. Det ska man få göra, och det ska vara kostnadsfritt.

Jag säger inte att det ena är bättre än det andra. Det viktiga är att det är transparent, att kunden vet vad hen köper och varför samt att man bara betalar för sådant man anser ger ett värde.

Små avgifter, stora effekter

Det är svårt att förstå vilken effekt avgifter kan ha på ett långsiktigt sparande. Vi brukar därför exemplifiera* med en 40-åring som flyttar en tjänstepension på 525 000 kr till oss från en aktör som tar 0,65 % i kapitalavgift och 240 kr i årsavgift. Pensionssumman när det är dags att sluta jobba är (allt annat lika) cirka 4,6 mkr hos oss jämfört med 3,6 mkr hos förra banken.

Hur tänker du kring din pension? Dela gärna med dig i kommentarerna!

/Calle

FAKTA OM AVGIFTER

Kapitalavgift
Kallas även rörlig försäkringsavgift eller skalavgift. Detta är en avgift som löpande tas ut som en procentsats på ditt sparande. 0,65 % är en vanlig kapitalavgift, men den kan vara allt från 0 – 0,95 %.

Fast årsavgift
Denna avgift tas ut som ett fast belopp från din pension en gång om året. Tidigare var 360 kr en vanlig fast årsavgift, nu är den ofta 240 kr eller lägre.

Premieavgift
Tas ut som en andel av det belopp som betalas in till din pension. Om din arbetsgivare anlitar en försäkringsförmedlare är det vanligt att de tar betalt för vissa av sina tjänster, framförallt rådgivning, genom att behålla 1 – 4 % av insättningen innan den skickas vidare till försäkringsbolaget. Det finns även lösningar där försäkringsbolag tar ut en premieavgift.