Vanliga frågor till Private Banking

Vår Private Banking-support har dagligen kontakt med nyfikna och vetgiriga Private Banking-kunder som vill veta mer om allt från börsen och marknaden till olika investerings- och finansieringsmöjligheter. Här har vi samlat några av de vanligaste frågorna just nu.

Fråga: Var ser jag mitt årsbesked?

Årsbesked hittar du på nordnet.se, under fliken Mina sidor > Rapporter >Årsbesked. I ditt årsbesked markerar Nordnet de värden som skickas till Skatteverket med en asterisk (*). Om du har bolån hos oss framgår rapporterad ränta på årsbeskedet för det aktie- och fondkonto som räntan debiteras från.

Årsbesked som publiceras på vår hemsida gäller endast kalenderår. För att få fram ett årsbesked/engagemangsbesked för ett brutet räkenskapsår ber vi dig kontakta oss. Vi kan då ta fram ett kontoutdrag för den specifika perioden som inkluderar saldoredovisning och depåinnehav för sista dagen av vald period. Du kan även ta fram information om kontots behållning för en specifik dag genom att generera en portföljrapport vid Mina sidor > Rapporter > Portföljrapport.

Vill du ta fram en transaktionslista för en specifik period kan du göra det vid Mina sidor > Kontoöversikt > Transaktioner genom att klicka på ”Kontoutdrag”.

Fråga: Vad gäller för ränteavdrag i kapitalförsäkring?

Efter beslut av Riksdagen minskar ränteavdraget för kapitalförsäkringar med 50 % från 1 januari 2025 och med 100 % från 1 januari 2026. Att lagändringen endast påverkar kapitalförsäkringar beror på att tillgångarna formellt ägs av försäkringsbolaget, vilket gör att det inte klassas som ett lån med säkerhet.

Om du använder portföljbelåning på kapitalförsäkring innebär detta (som det ser ut i dagsläget) att ditt ränteavdrag år 2025 blir 15 % istället för 30% och att det försvinner helt nästa år. Om du med säkerhet fortsatt vill få full avdragsrätt behöver du byta sparform till ISK eller aktie- och fondkonto.

Innan ett byte kan det vara bra att tänka på:

• Att byta konto får skattekonsekvenser. Om du tömmer din kapitalförsäkring realiseras hela årets återstående avkastningsskatt och om kapitalet sätts in på ett ISK kommer det att tas upp som en ny insättning, vilket påverkar schablonintäkten.
• Det går inte att flytta värdepapper från en kapitalförsäkring, vilket betyder att samtliga innehav behöver säljas av och sedan köpas på nytt. Detta medför transaktionskostnader plus en marknadsrisk eftersom du intefår köpa och sälja samtidigt.
• Du behöver ansöka om en ny kreditlimit på det andra kontot, vilket innebär en ny kreditprövning och viss handläggningstid.
• Hanteringen av utländsk källskatt ser annorlunda ut. När det gäller kapitalförsäkring hjälper Nordnet dig att begära tillbaka utländsk källskatt redan månaden efter, detta är inget som görs på ISK eller aktie- och fondkonto.
• Sista ordet är inte sagt. Nordnet har vid flera tillfällen adresserat situationen publikt och även varit i kontakt med Skatteverket med förhoppning om att kapitalförsäkring och ISK ska behandlas lika. Tyvärr har utfallet inte blivit som vi hoppats men vi kommer se över vilka alternativ som finns för att driva frågan vidare.

Fråga: Erbjuder ni rådgivning?

Nordnet lämnar inga rekommendationer, men vi erbjuder flera olika verktyg som kan hjälpa dig ta ett eget beslut. Bland annat får du som Private Banking-kund testa Privata Affärer och Omni Ekonomi kostnadsfritt och ta del av deras dagliga aktieanalyser samt råd om placeringar i aktier, fonder och råvaror.

Via vår app och på nordnet.se går det även att ta del av riktkurser och sammanställningar av analytikers rekommendationer. Sök upp en aktie och gå in under fliken ”Analytiker” (i appen) och “Om bolaget” (nordnet.se).

Om du är ute efter en enklare lösning där du själv inte behöver vara lika insatt finns vår fond-i-fondlösning med automatisk rebalansering, Nordnet One, som ett investeringsalternativ.

Det här är bara några exempel på tjänster och verktyg vi erbjuder för att du ska lyckas med dina investeringar. Du hittar alla dina förmåner i Private Banking-portalen, som du når via en flik i inloggat läge på nordnet.se

Fråga: Kan jag ha onoterade aktier i kapitalförsäkring?

Det är möjligt att ha svenska aktier med ISIN-kod i kapitalförsäkring om du inte är kvalificerad ägare i bolaget. För att möjliggöra detta behöver vi säkerställa att aktien kan värderas.

• Steg 1 är därför att lämna in dina kontaktuppgifter och berätta vilken eller vilka aktier du vill investera i. Därefter återkommer vi till dig. Du lämnar dina uppgifter här.
• Steg 2 är att öppna ett aktie- och fondkonto och en kapitalförsäkring, antingen privat- eller företagsägda, beroende på hur aktierna ägs.
• Steg 3 innebär att du kan se och hantera dina värdepapper i inloggat läge på nordnet.se, precis som vanligt.

Till skillnad från vår vanliga kapitalförsäkring betalar du en avgift när du förvarar onoterade aktier. Här kan du läsa mer om hur det funkar och vad det kostar.

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det finns risk att du inte får tillbaka de pengar du investerat. Innan du investerar i fonder, ta del av fondens informationsbroschyr och faktablad.