Hur beräknas avkastningen på mitt konto?

Din avkastning visar hur dina investeringar har presterat oberoende av hur mycket pengar du har satt in eller tagit ut. Vi använder en metod som kallas tidsviktad avkastning, vilket innebär att dina egna insättningar "kvittas bort" så att de inte ser ut som en vinst. Beräkningarna körs flera gånger om dagen. Om du gör en direktinsättning via Swish eller Trustly, kan din avkastning i procent och kronor tillfälligt påverkas. Detta korrigeras automatiskt vid nästa beräkning.

Vad påverkar min avkastning?

Det är inte bara priset på dina aktier eller fonder som avgör utvecklingen. Följande faktorer är exempel på vad som räknas in i din totala utveckling:

• Värdepappersutveckling

• Valutaförändringar

• Utdelningar

• Räntor

• Skatt

• Kostnader: Courtage, valutaväxlingsavgifter och eventuella avgifter för tilläggstjänster
  

Hur räknas avkastningen i kronor ut?

Daglig avkastning i kronor räknas ut genom att ta dagens Eget Kapital och dra av gårdagens Eget Kapital. Från det beloppet drar vi sedan av ditt nettoflöde (de pengar du själv har satt in eller tagit ut under dagen). Det som blir kvar är den rena värdeförändringen.

• Exempel: Om kontot har ökat med 1 000 kr, men du själv satte in 500 kr under dagen, är din faktiska avkastning 500 kr.
  

Hur räknas avkastningen i procent ut?
Daglig avkastning i procent räknas ut genom att dela dagens avkastning i kronor med det kapital som fanns på kontot vid dagens början plus eventuella insättningar som gjorts under dagen. Detta görs för att de nya pengarna också ska bära sin del av procentutvecklingen.

Hur beräknas avkastning över tid?

För att få fram avkastningen för en hel vecka eller månad kan man inte bara plussa ihop procentsatserna. Man måste använda "ränta-på-ränta"-metoden (multiplikation).

• Exempel: Om du ökar 10 % ena dagen och tappar 10 % nästa dag, är du inte tillbaka på noll (du ligger faktiskt på -1 %, (1,10*0,90)). Formeln i bilden tar hänsyn till detta.

* Trots att EK minskar från 5 500 till 5 250, är avkastningen positiv (+4,55 %). Det beror på att du tog ut 500 kr, men de resterande pengarna växte faktiskt i värde.

Varför ändras värdet när börsen är stängd? (Valutaeffekten)

Om du äger värdepapper i t.ex. USD, påverkas ditt värde i SEK dygnet runt. Valutamarknaden är öppen även när börsen är stängd. Eftersom din avkastning presenteras i SEK, kommer värdet att ändras så fort valutakursen rör sig, även om själva aktiekursen står stilla.

Varför ser det ut som att mitt innehav är ned, när kursen gått upp?

Detta beror oftast på att valutan rört sig i motsatt riktning. Om en amerikansk aktie stiger med 2 %, men dollarn samtidigt försvagas med 3 % mot kronan, kommer din totala utveckling för det innehavet att vara negativ räknat i svenska kronor.

Jag får inte ihop avkastningen för mitt innehav, trots att jag räknat på både kurs- och valutaförändring. Varför?

Detta beror nästan alltid på någon av följande två anledningar:

1. Valutakurser hämtas från olika källor och tidpunkter
Nordnet använder officiella valutakurser från ECB (Europeiska centralbanken) som referenspunkt för den dagliga avkastningen. Det är samma kurs som Riksbanken använder och den som gäller för skatterapportering.

Problemet: ECB publicerar sin kurs endast en gång per dag, runt klockan 16:00.

När du tittar på ditt konto beräknas din avkastning baserat på kontots värde just nu, jämfört med värdet igår kl. 16:00.

Om du jämför med andra källor för valutaförändring, exempelvis Nordnets egna grafer (som visar valutarörelser i realtid via Morningstar), kommer siffrorna inte att matcha om valutan har rört sig kraftigt efter kl. 16:00 dagen innan.

2. Fonder i portföljen uppdateras med fördröjning

Fonder handlas inte i realtid på en börs. Det innebär att den fondkurs (NAV-kurs) du ser på ditt konto i princip alltid är minst en dag gammal och därför inte räknas in i sifforna

I kontoöversikten visar vi därför "Avkastning 1 dag" för fonder, och inte "Avkastning idag". (Om vi hade visat avkastning för "idag" hade den nästan alltid stått på 0 %, vilket hade varit missvisande).

Om dina fonder har rört sig kraftigt, kommer den rörelsen alltså inte att synas på raden "Avkastning idag" på ditt konto. Du behöver titta på ett längre tidsperspektiv för att fondens utveckling ska räknas med.

Ett exempel som kan skapa förvirring

Låt säga att dollarn steg kraftigt mot SEK under gårdagskvällen, men att dollarn tappat mot SEK under dagen.

• I Quickbaren på nordnet.se eller när du söker upp ett valutapar på nordnets hemsida eller app så visas dagens valutarörelse från datakällan morningstar som ska visa valutaröreslen intradag. I det här exemplet kommer du då se att dollarn sjunkit gentemot SEK.

• I din avkastning: Rörelsen från 16:00 dagen innan räknas med, eftersom din "startpunkt" för dygnet är ECB-kursen från kl. 16:00 igår. I din avkastning kan valutan därmed visa positiv rörelse, trots att dollarn under dagen gått ned.