En av de vanligaste frågorna när man ska börja investera är om man ska välja aktier eller fonder. Eller, som många faktiskt gör, kombinera båda. Det finns inget rätt eller fel svar (jag vet, klurigt!). Valet handlar framför allt om hur mycket tid du vill lägga på ditt sparande, hur intresserad du är och hur stor risk du är bekväm med.
Grattis! Bara att du fortfarande sitter här och läser den här texten betyder att du redan har tagit ett stort kliv framåt. Heja dig! Genom att utbilda dig själv ger du ditt framtida sparande de bästa förutsättningarna.
Aktier eller fonder? Fördelar med båda
Fonder: enkelt och bekvämt
En fond är en samling av många olika investeringar. När du köper en fond tar en fondförvaltare hand om att välja investeringarna utifrån fondens inriktning. En Sverigefond investerar exempelvis främst i svenska bolag, medan en globalfond investerar på flera marknader runt om i världen.
Det gör fonder till ett bra alternativ för dig som vill spara långsiktigt utan att själv behöva välja enskilda aktier.
Fonden sprider risken åt dig
En fördel med en fond är att den sprider riskerna åt dig. Det tycker många är ganska skönt, då man får en automatiskt större diversifiering. Detta beror på att en fond innehåller ett flertal olika investeringar och på så sätt sprids risken mer än om du endast köper en enskild aktie. Det betyder däremot inte att fonder är riskfria. För att få en uppfattning om hur mycket en fond kan svänga finns den 7-gradiga riskskalan.
Skalan går från 1 till 7, där 1 innebär lägre risk och 7 högre risk.
Risk behöver inte betyda något negativt. Den beskriver hur mycket värdet kan variera över tid. Högre risk kan ge möjlighet till högre avkastning, men det innebär också större svängningar och aldrig några garantier.
Exempelvis: Du investerar 1 000 kronor i en globalfond, nu har du ett indirekt ägande i hundratals eller till och med tusentals företag världen över. Om du hade gjort samma med en aktie hade hela tusenlappens utveckling avgjorts av ett enda bolag.
Kostar fonder? Ja - ofta har de en avgift
Det är väldigt viktigt att se över vad en fond har för avgift. Många indexfonder har mycket låga avgifter medan aktivt förvaltade fonder ofta kostar mer.
En högre avgift behöver inte vara fel, men fundera på vad du faktiskt får för pengarna. Om en aktiv fond över tid lyckas skapa en högre avkastning än sitt jämförelseindex, kan den högre avgiften vara motiverad. Du kan hitta en massa olika index (och liknande fonder) att jämföra med på plattformen du använder för att investera.
För många sparare fungerar indexfonder utmärkt som bas i sparandet. Sedan kan man komplettera med aktivt förvaltade fonder inom marknader eller branscher där man tror att en aktiv förvaltare kan skapa mervärde. Nedanstående bild är ett exempel på några aktivt förvaltade fonder, indexfonder har ofta lägre årliga avgifter, runt 0,2-0,4%.
Stjärnbetyg 🌟 en bra fingervisning
Precis som hotell så kan fonder få mellan en och fem stjärnor i betyg. Stjärnorna sätts av analysföretaget Morningstar och bygger på fondens historiska, riskjusterade avkastning, jämfört med liknande fonder.
Fem stjärnor innebär att fonden tillhör de cirka 10 procent som har presterat bäst i sin kategori. Har en fond inget stjärnbetyg beror det ofta på att den är ny och ännu inte har tre års historik (ett krav för att fonden ska kunna betygsättas). Stjärnbetyget är ett bra stöd när du jämför fonder.
Aktier passar dig som vill vara mer aktiv och specifik
När du köper en aktie blir du delägare i ett företag. Går företaget bra kan du tjäna pengar genom att aktien stiger i värde eller genom utdelningar.
Den stora fördelen med aktier är att du själv bestämmer vilka företag du vill investera i och att du slipper förvaltningsavgifter. Samtidigt kräver aktiesparande mer tid och engagemang. Du behöver följa bolagen och hålla dig uppdaterad när förutsättningarna förändras.
Exempelvis: Nu investerar du hela tusenlappen i ett enda bolag. Hela investeringen är beroende av hur just det företaget utvecklas. Om bolaget går jättebra firar du (tjohej!), om det inte går bra har din investerade tusenlapp potentiellt minskat i värde. Därför är riskspridning extra viktig när du sparar i aktier.
Fyra tips för dig som vill spara i aktier
Investera i företag du förstår.
Spara långsiktigt och regelbundet.
Sprid risken mellan flera bolag, branscher och marknader.
Investera bara pengar du kan avvara under en längre tid (eller har råd att förlora).
Läs på och håll dig uppdaterad
Innan du köper en aktie är det bra att kunna svara på:
Hur tjänar företaget sina pengar?
Vad skiljer dem från konkurrenterna?
Hur har verksamheten (inte bara aktien) utvecklats över tid?
Följ bolaget även efter köpet! Nya händelser kan förändra förutsättningarna, och då kan det vara dags att utvärdera investeringen på nytt.
Spara långsiktigt
Tålamod är guld värt. Har du någonsin hört uttrycket ”tid är pengar”? På börsen stämmer verkligen detta. Investeringar ökar ofta över tid med något som heter ränta-på-ränta effekten. Det innebär alltså att låta pengarna ligga investerade och få utvecklas på börsen över många år.
Det finns inget som heter ”perfekt tajming"!
Att försöka köpa precis på botten och sälja på toppen är betydligt svårare än det låter. Därför är ett regelbundet och långsiktigt sparande ofta en klokare strategi. Månadssparar du, så köper du både när börsen går upp och när den går ned. Det gör att du sprider dina inköp över tid och minskar risken att investera allt vid fel tillfälle.
Så vad passar dig bäst?
Det finns inget rätt eller fel svar.
Aktier passar dig som:
Vill vara aktiv i ditt sparande
Tycker det är intressant att följa företag
Accepterar större svängningar i värdet
Fonder passar dig som:
Vill ha ett enkelt sparande
Vill få en bred riskspridning direkt
Hellre låter en fondförvaltare sköta jobbet
För många sparare är en kombination det bästa alternativet. Det är vanligt att sparare söker sig till exempelvis en global indexfond som bas och kompletterar med några egna aktier eller fonder inom områden man tror lite extra på. Oavsett vad du väljer är det viktigaste att komma igång, spara regelbundet och ge sparandet tid att växa.
Lycka till med ditt sparande!
Hälsningar,
Emelie
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det finns risk att du inte får tillbaka de pengar du investerat. Innan du investerar i fonder, ta del av fondens informationsbroschyr och faktablad.