Den första räntesänkningen från Riksbanken är gjord, och fler väntas följa, till bolånetagarnas glädje. Så här mycket lägre skulle din räntekostnad kunna bli om ett år.
Om vi antar en bolåneränta nu på 4,8 procent och att Riksbanken sänker räntan vid fyra tillfällen under 2024, med 25 punkter per gång, så handlar detom många tusenlappar i lägre bolånekostnadför bolånetagaren.
Den som har ett lån på 3 miljoner får nästan 2000 kronor i lägre räntekostnad, den med ett 4-miljonerlån kan få 2600 kronors lägre räntekostnad och på 5 miljoners-lånet handlar det om en lägre räntekostnad på 3300 kronor. Vi vet inte hur mycket Riksbanken kommer att sänka räntan, så siffrorna bör förstås tas med en nypa salt.
Att skillnaden i räntekostnad blir så pass stor har delvis att göra med ränteavdraget. Ränteavdraget medger avdrag på 30 procent på kostnader upp till 100000 kronor, medan avdraget därefter är 21 procent. Det har bidragit till att hushållens räntekostnader stigit extra snabbt under ränteuppgången. Därmed blir lättnaden också desto större när räntorna tids nog vänder ned.
Nedan har jag räknat på en bolåneränta där banken i fråga följer med ned i samtliga räntesänkningar, så att vi landar på en bolåneränta på 3,8 procent. Men det är knappast säkert att banken per automatik gör detta – risken är att man behåller en del av räntesänkningen och kanske sänker med 15 eller 20 punkter. Det här behöver man som bolånetagare ha koll på. Förhandla och försök sätt press på banken genom att vara beredd att byta om du inte får bra villkor.
Så mycket lägre kan räntekostnaden vara om ett år
Antaganden: En bolåneränta nu på 4,8 procent En bolåneränta om ett årpå 3.8procent Ränteavdrag på 30 procent upp till 100000 kronor, därefter 21%
Lån 3 miljoner:
Kostnad nu före ränteavdrag: 144000 kr per år / 12000 kr per månad
Kostnad nu efter ränteavdrag: 104760 kr per år/ 8730 kr per månad
Kostnad om ett år före ränteavdrag: 114000 kr per år / 9500 kr per månad
Kostnad om ett år efter ränteavdrag: 81060 kr per år / 6755 kr per månad
Skillnad om ett år efter ränteavdrag: 1975 kr per månad
Lån 4 miljoner:
Kostnad nu före ränteavdrag: 192000 kr per år / 16000 kr per månad
Kostnad nu efter ränteavdrag: 142680 kr per år / 11890 kr per månad
Kostnad om ett år före ränteavdrag: 152000 kr per år / 12666 kr per månad
Kostnad om ett år efter ränteavdrag: 111080 kr per år / 9256 kr per månad
Skillnad om ett år efter ränteavdrag: 2634 kr per månad
Lån 5 miljoner:
Kostnad nu före ränteavdrag: 240000 kr per år / 20000 kr per månad
Kostnad nu efter ränteavdrag: 180600 kr per år / 15050 kr per månad
Kostnad om ett år före ränteavdrag: 190000 kr per år / 15833 kr per månad
Kostnad om ett år efter ränteavdrag: 141100 kr per år / 11758 kr per månad
Skillnad om ett år efter ränteavdrag: 3292 kr per månad
Givetvis är detta bara antaganden och prognoser. Hur mycket lägre räntan kommer att bli vet vi inte säkert. Men vad som är säkert är att du i detta bör fortsätta sätta press på din bank, och vara beredd att byta om räntesänkningen inte slår igenom tillräckligt på din bolåneränta.
/Frida