Månaden har bjudit på geopolitisk oro i Mellanöstern och stor volatilitet på världens marknader. När något som fundamentalt som olja blir dyrare vänds blicken mot inflationen och oron kring höjda priser i samhället. Det var ju inte länge sedan vi drogs med hög inflation och de efterföljande höga räntorna. Nordnets svenska kvinnliga kunder har fortsatt handla under börsens rörelser och verkar ha siktet inställt på något lite roligare än konflikter och krig – vårens skörd av direktavkastning. Visst kan det vara trevligt i dessa tider att realisera lite vinst utan att sälja av sitt innehav. De verkar söka sig till stabila bolag som förväntas rida ut volatiliteten och lockas av höjda utdelningar.

Obs: Detta inlägg är en analys av spararnas beteende och marknadens trender. Innehållet ska inte ses som finansiell rådgivning eller köprekommendationer. Investeringar innebär alltid en risk och aktier kan både öka och minska i värde.

Jakten på x-dagen

“Handelsbanken brukar vara kontraintuitivt att köpa inför utdelning“.

Mars brukar vara en viktig månad för utdelning. I år var inget undantag, för många av de populära storbankerna inföll x-dagen under mars. Det har skapat en intensiv köpaktivitet där sparare positionerat sig för att få ta del av de miljardregn som bankerna aviserat. Vill man ha utdelningen måste man alltså köpa aktien innan x-dagen. Samtidigt behöver man vara beredd på att aktiekursen oftast faller ungefär lika mycket som utdelningsbeloppet på själva avstämningsdagen. Det är alltså ingen “gratis lunch”, utan snarare en omfördelning av värde från bolagets kassa till din ficka.

En intressant observation är att Handelsbanken A, trots att det är en av månadens mest köpta aktier; har visat sig vara kontraintuitiv att “köpa för utdelningen”. I år föll nämligen kursen med 20,40 kr på avstämningsdagen, vilket var betydligt mer än själva utdelningen på 17,50 kr. Det innebär att den som köpte och sålde i direkt anslutning till utdelningen för att se en vinst på pappret i själva verket fick en minusaffär. De som sålde precis innan utdelningen drog faktiskt det längsta strået. Ett mönster som har upprepats i nio av de senaste tio åren för handelsbanken. För de andra storbankerna SEB och Swedbank var läget annorlunda, aktierna stod emot tappet bättre och föll mindre än utdelningsbeloppet.

Det är dock värt att hålla ett öga på sektorn framöver; med oro i Mellanöstern och tecken på en ihärdig inflation har bankaktier i hela Europa haft det motigt och backat ca 8% under inledningen av året.

Köptoppen: Stabilitet i ett skakigt globalt läge

Utöver utdelningsmaskinerna ser vi att de kvinnliga spararna fortsätter att bygga sina portföljer kring svenska industrijättar. Investor B toppar listan igen, som en trygg hamn i stormen. Även industribolaget Atlas Copco och fordonstillverkaren Volvo tar plats i köptoppen, vilket jag tror baseras i en tilltro till bolagens export- och leveransförmåga. Försvarsjätten SAAB fortsätter att locka i spåren av det rådande världsläget. Samtidigt ser vi ett fortsatt förtroende för fastighetsbolaget Cibus, som med sina månadsutdelningar blivit en favorit för den som vill ha ett jämnt flöde av kapital.

Säljsidan: Knoppa av eller stuva om?

Det rör på sig på säljsidan under mars. Både Embracer och den nyligen självständiga brädspelsjätten Asmodee tar plats på listan över de mest sålda bolagen. Det är ett klassiskt scenario vid avknoppningar: säljtrycket ökar per automatik när investerare renodlar sina innehav eller när indexfonder tvingas till tekniska försäljningar.

Parallellt dumpar spararna tekniknamn som Western Digital, halvledarutrustaren Lam Research och det svenska molnbolaget Sinch. Det ser ut som en tydlig rotation, man lämnar tillväxtbolag till förmån för tryggare utdelningsaktier. Samtidigt hamnar livekasino bolaget Evolution på säljlistan för andra månaden i rad, vilket tyder på att tålamodet börjar tröttna i den tidigare kursvinnaren. Spararna väljer också att sälja av i den kanadensiska jätten Brookfield Corporation. Aktien har gått starkt den senaste tiden tack vare återköp och en högre värdering, så nu passar många på att hämta hem vinsten.

Readers digest:

Mars har varit utdelningsjägarnas månad med fokus på svenska storbanker. Trots oro för stigande inflation och geopolitisk instabilitet i Mellanöstern, har Nordnets kvinnliga kunder valt att fokusera på svenska storbolag. Man köper stabilitet i Investor och SAAB, jagar avkastning i bankerna, och väljer att lämna mer osäkra kort som Embracer och Sinch bakom sig.

Vår undersökning, som genomförts av YouGov, visar att en majoritet av kvinnorna (55 %) prioriterar trygghet och låg risk, medan knappt hälften av männen (47 %) väljer den försiktiga vägen. Inom kategorin för medelhög risk är fördelningen jämnare mellan könen (42 % kvinnor mot 45 % män). Männen är däremot mest benägna att ta hög risk för att nå maximal avkastning (4 % kvinnor mot 8 % män).

Fördelningen av Nordnets kundbas idag ligger på ungefär 65 % män och 35 % kvinnor. Kvinnornas sparkapital motsvarar i genomsnitt 74 % av männens genomsnittliga sparkapital*. Varför är det så? Snedfördelningen kan bero på inkomstskillnader och mindre marginaler, men också på att ett större intresse för investeringar ofta bygger det självförtroende som krävs för att våga ta risk. Intressant nog väljer vi kvinnor ofta samma typer av aktier och fonder som männen när vi väl investerar, men vi allokerar generellt en större del av kapitalet till fonder.

Men vad var det nu, “chans”?

Jo, när vi pratar investeringar tenderar ordet ”risk” att stjäla allt syre. Vi ser grafer som pekar nedåt och springer åt andra hållet. Men tänk om vi byter lins? Att våga ta steget från sparkontots trygga famn till börsens möjligheter är inte att spela hasard – det är en chans att ta kontroll över din framtid.

Våra siffror visar att vi kvinnor är försiktiga, kanske ser vi investeringar alltid som en risk, men aldrig som en chans? Faktum är att siffrorna visar en enorm outnyttjad potential. Om vi börjar se investeringar som en chans att maximera våra liv, snarare än en risk att förlora på kort sikt, förändras allt.

Så nästa gång du ser över ditt sparande, fråga dig inte bara vad du riskerar. Fråga dig: Vilken chans ger jag mig själv idag? Är det kanske en risk att inte ta en chans?

/Elisabet

Undersökningen:

Jag prioriterar trygghet och låg risk, och accepterar därmed lägre avkastning i mitt sparande.
Kvinna: 55 %
Man: 47 %

Jag kan tänka mig att ta viss risk i mitt sparande, i syfte att få lite högre avkastning
Kvinna: 42 %
Man: 45 %

Jag satsar oftast på hög risk för att få möjlighet till maximal avkastning
Kvinna: 4 %
Man: 8 %

*Exkluderar Private Banking-kunder och våra mest aktiva kunder.

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det finns risk att du inte får tillbaka de pengar du investerat.

Hej Anna! Så roligt att få en pratstund med dig. Berätta, vem är du?

Jag heter Anna Olofsson, är 32 år gammal och arbetar som Head of Credit & Payment Operations på Nordnet.

Om vi tittar bortom ditt bankjobb, vad har du för relation till sparande och investeringar?

Som barn sparade jag guldtior i spargrisen, mer för att de var fina än för att de hade ett värde. I takt med att tiorna blev fler, växte insikten om vad de representerade: Fascination och möjligheter.

Jag är också uppväxt i en entreprenöriell familj. För 60 år sedan startade min morfar ett bilföretag. Helt utan startkapital, men med passion och en vision om att sälja bilar. Eftersom båda mina föräldrar, och även jag och min syster, har varit engagerade i verksamheten, blev frågor om ekonomi och investeringar en naturlig del av min uppväxt.

Imponerande och inspirerande! Hur kom det att påverka dig?

Mitt intresse för att förstå hur man investerar och förvaltar resurser växte sig starkare och det föll sig naturligt att utbilda mig till civilekonom och så småningom söka mig till bank och finans. Idag ser jag min bakgrund i familjeföretaget som en enorm tillgång både privat och professionellt. Att se en verksamhet byggas upp från grunden har gett mig en stor förståelse – för det mänskliga drivet, men framför allt för den långsiktiga ekonomiska disciplin och strategi som krävs för att skapa hållbar tillväxt.

Hur skulle du säga att du tagit ner dessa viktiga insikter i dina egna investeringar?

Jag tillämpar principen “spara först”. Jag har en hög sparkvot och tar relativt mycket risk givet min långa tidshorisont. Min strategi bygger på disciplin och långsiktighet. Jag månadssparar i fonder och fördelningen i min portfölj är ungefär 60% fonder och 40 % aktier.

Vad är din bästa investering?

Efter att jag tog studenten följde ett år av intensivt arbete och strikt sparande. Genom att bo kvar hemma hos mina föräldrar och arbeta både på vardagar och helger, lyckades jag spara ihop till min första kontantinsats. Jag valde att köpa min första lägenhet i den mindre studentstad där jag pluggade, och det blev sedan startskottet för min bostadskarriär. Det året lärde mig enormt mycket om prioritering och disciplin, att sätta upp ett tydligt mål och arbeta systematiskt för att nå det. Stockholms bostadsmarknad är tuff att ta sig in på, men jag skulle ändå säga att min bostad är min bästa investering.

De flesta som investerar på börsen har även fattat mindre bra beslut, det ingår nästan. Har du gjort något misstag och vill du i så fall dela med dig av det?

Absolut! Jag har försökt göra snabba klipp och investerat i instrument som jag inte behärskar, i hopp om stora uppgångar. Jag har lärt mig att det är bättre att tänka långsiktigt och att investera på ett sätt som passar mig och de förutsättningar jag har. Jag äger aktier i ett bolag där kursen gått ner 99,98 %. Det är exempel på ett misstag som jag gärna hade varit utan.

Female Networks syfte är att minska gapet mellan kvinnors och mäns sparande. Vad är dina tankar om det och hur tror du att vi bäst kan påverka?

Tyvärr ser vi inte den ekonomiska jämställdhet vi önskar i dagens samhälle och för att komma till rätta med det tror jag bland annat att vi behöver sänka trösklarna. Min upplevelse är att kvinnor i högre utsträckning än män tänker att de inte kan eller förstår och att de därför avstår. Kvinnor vill veta snarare än gissa, och så funkar ju inte riktigt börsen. En vanlig missuppfattning är också att det krävs mycket kapital för att spara i aktier eller fonder – något som inte alls stämmer.

Jag tycker också att vi måste kunna bredda perspektivet på sparande och investeringar. Själv är jag väldigt intresserad av kläder och mode och placerar en del av mina pengar i fysiska objekt som håller sig bra över tid och som jag tror kommer att ha ett högt andrahandsvärde. Exempelvis kan ju en väska eller ett smycke också vara ett bra sätt att placera pengar för att få dem att växa. Dessutom kan du använda dem under tiden.

Det låter härligt! Innan vi rundar av vill jag höra om du har några tips att dela med våra medlemmar?

Det har jag och det handlar framförallt om att:

Spara först. Låter kanske tråkigt men är avgörande för att få koll på ekonomin. Direkt jag får lön för jag över en summa till mitt sparande, då vet jag precis hur mycket jag har att röra mig med resten av månaden.

Bestäm något att spara till. Jag älskar Nordnets funktion “sparmål”. Där har jag flera mål, stora som små, som dagligen motiverar mig till att spara mer.

Tänk långsiktigt. Det är roligt att göra börsklipp men det kräver mycket kunskaper och är riskfyllt. Jag sparar mest i fonder för att det på lång sikt är det bästa sättet att få mina pengar att växa.

Kom igång bara! Hos oss på Nordnet finns det många enkla och bra verktyg som hjälper och inspirerar mig. Female Network är just ett sådant exempel, här får jag massor av inspiration.

Tack själv!

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det finns risk att du inte får tillbaka de pengar du investerat. Ta del av fondens informationsbroschyr och faktablad innan du investerar. Observera att det som nämns i texten inte är en rekommendation, utan en beskrivning av hur en enskild sparare agerat i enlighet med sina individuella förutsättningar.

Obs: Detta inlägg är en analys av spararnas beteende och marknadens trender. Innehållet ska inte ses som finansiell rådgivning eller köprekommendationer. Investeringar innebär alltid en risk och aktier kan både öka och minska i värde.

Storbankerna bjuder på höjd utdelning

Intresset för svenska storbanker under januari håller i sig, men med ännu mer kraft. 2025 blev ett rekordår för bankerna med 115 miljarder kronor i total utdelning till aktieägare från de fyra stora aktörerna: Handelsbanken, Swedbank, Nordea och SEB. Detta motsvarade direktavkastningar på mellan 7 och över 12 procent. I år signalerar spararnas fortsatta köpbeteenden att intresset är fortsatt högt. Bankerna har inte bara levererat utdelningar utan även omfattande återköpsprogram, vilket gett en totalavkastning på 30–40 % det senaste året.

Handelsbanken A: En av månadens absoluta favoriter som tar en andraplats bakom folkaktien Investor. Rörelseresultatet slog förväntningarna och styrelsen föreslår en höjning till totalt 17,50 kr per aktie (inklusive en extrautdelning på 9,50 kr). Det är en bra bit över förväntningarna på 13,47 kr, vilket har lockat många investerare som söker hög direktavkastning.

Swedbank A: Efter att det amerikanska justitiedepartementet (DOJ) lade ned sin utredning i januari har aktien fått en lyft. Detta har banat väg för en massiv utdelningspotential och Swedbank planerar att dela ut hela 29,80 kr per aktie under 2026, varav 9,35 kr är extrautdelning.

Nordea Bank: Fortsätter att vara en bas i mångas portföljer tack vare sin stabila nordiska exponering och generösa utdelningspolicy.

Mest handlade aktierna bland Nordnets kvinnliga svenska kunder i februari:

Köptoppen. Varför köps dessa just nu?

Utöver bankerna ligger (som väntat) Investor i topp. Det är en klassisk “basaktie” som många köper för att få en färdig korg av Sveriges finaste industribolag till en rabatt. Man köper helt enkelt stabilitet. Vi ser även att sparare agerar på kursrörelser i specifika bolag. Trots en utmanande tid för aktiekursen och hård konkurrens från bolag som Eli Lilly, väljer många sparare att fortsätta köpa Novo Nordisk. Det återstår att se om detta är ett försök att köpa i en svacka eller en genuin tro på bolagets långsiktiga marknadsposition och effektivitet i deras läkemedel.

Inom tech och AI väljer de kvinnliga spararna att behålla (och öka) sin exponering mot Microsoft samtidigt som man minskar i andra amerikanska bolag, statistiken visar tydligt att stabila intäkter är attraktivt. Intresset för Cibus grundar sig sannolikt i deras månatliga utdelningar medan köp av EQT troligen bygger på en förväntan om fler bolagsförvärv under 2026.

Säljsidan: Vinsthemtagningar

På säljsidan ser vi en tydlig trend där spararna minskar i de stora amerikanska namnen som Adobe, Walmart och Abbott Laboratories. Adobe säljs efter en stark period inom AI-driven mjukvara; nu verkar många vilja säkra vinster för att istället omfördela kapitalet till de svenska utdelningsmaskinerna. Även den brittiska storbanken Barclays får lämna portföljerna, möjligen som en vinsthemtagning efter sektorns återhämtning.

Bland svenska bolag dyker Evolution och H&M upp. Det är inga ovanliga namn att se på säljlistan när börsen känns mer osäker. Evolution har haft en lång tillväxtresa och kanske börjar vissa tycka att det räcker, medan H&M snarare väcker frågor om hur stark konsumenten egentligen är framöver. Intressant nog säljs Castellum av samtidigt som Cibus köps. Sker det en rotation inom fastighetssektorn? Från de bredare kommersiella aktörerna mot mer nischade aktörer med stabilare intäkter.

Investerarna verkat ha tappat tålamodet när det kommer till SBB Norden B. Trots bolagets försök att strukturera om och knoppa av har Nordnets kvinnliga kunder inte glömt den historiska osäkerheten, tappet och den höga skuldsättningen. Det har ju varit en utmanande marknad för skogsindustrin, Stora Enso R hamnar därför på säljlistan. Pressade priser på trämassa och en svag byggkonjunktur i Europa kanske får investerare att vilja sälja av och stå på sidlinjen ett tag i väntan på en bättre marknad. När dessutom investmentbolaget Bure Equity får mindre plats i portföljerna kan det vara ett tecken på att spararna blivit mer selektiva. I ett osäkert läge och med varierade rabatter på investmentbolag räcker det inte med ett starkt namn, bolagen måste övertyga på riktigt. Vilket vissa innehav som Yubico och Xvivo kanske inte lyckats göra.

Kort sammanfattning:

Februari verkar handla om att säkra avkastning här och nu. Med en osäker omvärld väljer spararna att luta sig mot de svenska bankernas rekordstora kassakistor och investmentbolagens stabilitet.

Köpsidan domineras av svenska utdelningsfavoriter så som banker och investmentbolag, intresset för försvarsindustrin (SAAB) och techjätten Microsoft verkar hålla i sig. Säljsidan visar en hel del vinsthemtagningar i internationella storbolag som Adobe och Walmart, samt att spararna minskar i fastigheter (Castellum), spel (Evolution) välkända H&M.

/ Emelie

Hej Marie! Otroligt kul att träffas. Berätta, vem är du?

Jag heter Marie Englesson och är entreprenör och konsult. Jag startade min karriär inom Kinnevikbolaget Millicom där jag var med och byggde upp telekomnätverk i Afrika, Latinamerika och Asien. Efter några år ville jag bli entreprenör, så jag sa upp mig och startade en egen konsultbyrå med kunder främst inom Kinnevik.

Efter detta fick jag idén att starta ett retail- och distributionsbolag inom kosmetik i Östafrika, och Atsoko såg dagens ljus. Jag sålde bolaget 2018, i samband med att jag fick mitt första barn, och sedan dess har jag varit konsult. Parallellt med mina konsultuppdrag sitter jag i styrelsen för ett kenyanskt fintechbolag, M-Changa.

I botten har jag en civilekonomexamen från Handelshögskolan.

Hur ser din relation till sparande och investeringar ut?

Jag har sparat sedan jag fick mina första fickpengar som 6-7 åring och för mig har det handlat om frihet. Jag har helt enkelt sett kapital som en möjlighet att välja hur jag vill leva.

Jag har använt mina sparpengar för att göra ganska riskfyllda investeringar och livsval, som att starta bolag i Tanzania, men också till mer traditionella investeringar som att köpa en bostadsrätt i Stockholm.

Som entreprenör och konsult har jag haft perioder när jag tjänat mycket pengar och kunnat spara mycket, och perioder när jag inte haft några inkomster alls.

Nu är jag nyfiken på din strategi. Berätta!

Sedan jag blev småbarnsförälder och kom upp i 40-årsåldern har jag fokuserat mer på stabilitet (bland annat genom att bygga upp min egen konsultverksamhet), snarare än riskfyllda ventures i Afrika. Mitt privata sparande går framför allt till buffert, pension och min bostadsrätt. Som egenföretagare med två barn att försörja vill jag inte ha så mycket risk längre.

Historiskt har jag haft en ganska hög risk på inkomstsidan, eftersom att jag drivit egna bolag. Så jag har tenderat att investera med lite lägre risk. Så är det nog fortfarande.

Och dina innehav, hur ser de ut?

Jag har ett automatiskt månadssparande och investerar i olika fonder med olika riskprofil. Mina “what if-pengar” går in i finansiella tillgångar med låg risk som kan omsättas snabbt, typ räntefonder eller indexfonder. Till mina barn och i min pension månadssparar jag i fonder och aktier med lite högre risk. Jag köper väldigt få enskilda aktier då jag inte har tid att bevaka marknaden på det sätt som krävs.

Det mest riskfyllda jag gör nu är att investera i olika startups genom mitt bolag, och det gör jag främst för att stötta unga entreprenörer. Jag har bland annat investerat i ett brittiskt femtech-bolag som heter Unfabled och även i M-changa, där jag sitter i styrelsen.

Vad skulle du säga är din bästa respektive sämsta investering?

Min bästa investering är att jag tidigt i min karriär byggde upp expertis inom IT och tech, vilket gjorde att jag kunde starta en egen konsultfirma, bygga upp ett eget kapital och vara min egen. Jag har kunnat ta beslut utan att vara ekonomiskt beroende av någon annan.

Min sämsta investering, rent finansiellt, är Atsoko. Jag stannade kvar lite för länge och tog ut väldigt begränsad lön under många år. Sedan var jag tvungen att sälja bolaget för nästan ingenting. Så det är mitt råd till alla unga entreprenörer och till dem som jobbar i startups med låg lön och löfte om optioner: Privat sparande och tjänstepension är viktigt även i 20- och 30-årsåldern (!). Det är inte alla entreprenörer som gör en bra exit.

Som vi alla känner till sparar och investerar kvinnor mindre än män. Vad tänker du om det?

Jag tror inte att det i första hand handlar om intresse eller kunskap, utan om många andra faktorer. Det är svårt att generalisera, men för mig och mina väninnor som nästan alla är högutbildade tidiga “millennials” ser jag två förklaringar. Först, när vi var yngre, i 20- till 30-årsåldern och började tjäna pengar, så ansågs det fortfarande inte vara attraktivt för en ung kvinna att tjäna mycket pengar, eller prata om pengar och investeringar. Senare, när vi kom upp i 30- och 40-årsåldern och många blev småbarnsföräldrar, så fick vi både mindre tid och vissa av oss också mindre pengar än våra män.

Vi ser en förflyttning, men det går långsamt. Vad tror du att vi kan göra för att skapa förändring?

Under senare år, delvis på grund av mina egna erfarenheter, har jag blivit mer intresserad av kvinnors sparande och ägande och särskilt av hur livsfaser som graviditet och föräldraskap påverkar kvinnors livsval och ekonomi. På det temat startade jag ett litet nätverk av fantastiska kvinnor. Vi träffas några gånger per år och pratar om privatekonomi och livet. Vi kallar den Maries Aktieklubb, ett lite missvisande men roligt namn.

Jag tycker att man ska satsa på att få unga kvinnor att börja spara tidigt och att prata om pengar och pengars betydelse. Det är både viktigt att få in vanan att spara och att se kraften i ränta på ränta. För oss som är i medelåldern eller äldre så tror jag att personlig rådgivning, spargrupper och sociala medier kan hjälpa oss att komma igång. Kvinnor i min generation har inte alltid någon att prata pengar med och det var delvis därför jag startade min aktieklubb: Jag ville förstå hur mina väninnor tänkte kring pengar och hur deras sparande och investeringar såg ut.

Jag är hoppfull om att kvinnors relation till pengar och sparande förändras på sikt. Det är en tydlig makrotrend att kvinnor ärver mer pengar. Och min generation är bland de första generationerna kvinnor i modern tid som faktiskt har en yrkeskarriär och en egen inkomst. Det ska bli spännande att se hur finansbranschen anpassar sig till det och gör sparande och investeringar mer naturligt för kvinnor.

Så inspirerande att få höra om dina erfarenheter och hur du själv arbetar för att ändra detta. Innan vi rundar av, har du några tips att dela med dig av till våra medlemmar?

Ja, det har jag! Mina bästa tips är att:

Tusen tack Marie, både för tipsen och för pratstunden!

Tack själv.

Förutsättningar: 4–6 tjejer

Jag tycker 4–6 personer är optimalt. Det är en tillräckligt liten grupp för att alla ska få talutrymme, ni blir tighta och det är smidigt att laga mat till.

1. Landa & mingla (30 min)

Börja inte med grafer. Låt alla landa med lite plockmat och dryck.

• Aktivitet: “Månadens spaning”. Gå laget runt där alla kort får berätta om något de sett i vardagen som rör konsumtion eller trender (t.ex. “Jag och flera andra handlar mer secondhand och går till en skräddare för att få mina kläder skräddarsydda” eller “Jag läste att Generation Z inte dricker alkohol, istället fokuserar de på hälsa och väljer alkoholfria alternativ “). En vardagsspaning för aktier handlar om att observera vad folk faktiskt lägger pengar på i sin vardag innan det syns i kvartalsrapporterna.

2. Portfölj-checken (30 min)

Här kollar ni hur det har gått sedan sist – utan dömande.

• Fokus: Vad har gått upp? Vad har gått ner?
• Lärdom: Istället för att bara prata vinst, prata om varför en aktie rört sig. Det tar bort “tur-faktorn” och bygger kunskap.

3. Kvällens “djupdyk” (45 min)

Välj ut ett tema per kväll så att det inte blir korvstoppning. Exempel på teman:

• Hållbara investeringar: Hur hittar vi bolag som faktiskt gör skillnad?
• Investmentbolag: Den perfekta “nybörjarportföljen” – vilka äger vad?
• Rapportperioden: Hur läser man egentligen en kvartalsrapport utan att somna?

4. “Pitch-stafetten” (30 min)

Låt 1–2 medlemmar presentera ett bolag de är nyfikna på.

• Regel: Pitchen får max vara 3 minuter lång.
• Diskussion: Köper vi eller avvaktar vi? Om klubben har en gemensam kassa är det nu ni röstar om nästa köp.

Det bästa tillfället att börja investera var igår, det näst bästa är ikväll över en skål snäckpasta. Vem ringer du först?

Kom ihåg att investeringar alltid innebär en risk.

Lägre räntor, en industrikonjunktur som tycks börja vända och ökad köpkraft hos hushållen fick Stockholmsbörsen att rivstarta året. Sedan kom Grönlandskrisen och nya tullhot. Min bild är ändå att spararna är lite luttrade vid det här laget, och har en viss riskaptit där man sålt av vinnare på tullhotet i form av försvarsaktier och köpt i aktier som fallit.

Mest köpt under månaden är storbankerna. Sektorn har gått bra det senaste året, och allra bäst har Swedbank gått. Nu adderas det faktum att penningtvättsåtgärderna verkar gå mot sitt slut, och förhoppningen är förstås att det faktum att det amerikanska justitiedepartementet lade ned sin utredning utan åtgärd frigör ännu mer kapital. De kvinnliga utdelningsinvesterarna har tydligt intagit sina positioner inför utdelningssäsongen.

Mest nettosålda aktie under månaden var Saab. Försvarsbolaget har fortsatt att gå urstarkt under början av året, och var en av de aktier som gick mot strömmen när många andra aktier föll till följd av den förnyade tulloron. Men de kvinnliga spararna hos Nordnet såg till att hämta hem vinsten och aktien är totalt sett den mest nettosålda i januari.

Mest nettoköpta aktier bland Nordnets kvinnliga kunder i januari:

Investor

Swedbank

Nordea

Atlas Copco

Volvo

Industrivärden

Cibus Nordic Real Estate

SSAB

Boliden

Lundin Mining

Mest nettosålda aktier bland Nordnets kvinnliga kunder i januari:

Evolution

Saab

Neobo Fastigheter

Academedia

SBB

Sinch

Verisure

Medicover

RVRC Holding

PowerCell Sweden

Har du köpt eller sålt något under månaden?

/Frida

Det handlar om att överföra pensionsrätter, för att jämna ut skillnaderna i framtida pension mellan den som tagit en stor andel föräldraledighet och kanske också gått ned på deltid. Att föra över rätter i premiepensionen är då ett sätt att kompensera. Inga pengar förs över, utan det är alltså rätten till framtida pension som ingår i överföringen. Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen, och är den del man kan placera själv.

Överföring av pensionsrätter mellan makar (det är endast gifta som kan göra detta) får faktiskt större effekt än man kanske kan tro. Här är några exempel som Pensionsmyndigheten tagit fram:

Exempel 1:

Givarens lön: 41000 kr

Antal år av överföring: 5

Effekt på mottagarens pension: 460 kr/mån livet ut

Exempel 2:

Givarens lön: 29000 kr

Antal år av överföring: 10

Effekt på mottagarens pension: 620 kr/mån livet ut

Exempel 3:

Givarens lön: 54200 kr

Antal år av överföring: 5

Effekt på mottagarens pension: 610 kr/mån livet ut

Exempel 4:

Givarens lön: 54200 kr

Antal år av överföring: 2

Effekt på mottagarens pension: 250 kr/mån livet ut

Fotnot: Mottagaren antas ta emot den första premiepensionsrätten vid 30 års ålder.

Viktigt att veta är att när pengarna överförs från en man till en kvinna så minskas pensionsrätten med 7,5 procent. Det vill säga, om 100 kronor överförs så får mottagaren 92,5 procent. Minskningen beror på att kvinnor förväntas leva längre än män, och när pensionsrätter överförs från en man till en kvinna måste övriga pensionssparare i kollektivet ”kompenseras” för att pengar kommer behöva betalas ut under en längre tid ur systemet. De 7,5 procent som inte överförs till kvinnan går därför till övriga pensionssparare att dela på.

Som redan nämnts måste ni vara gifta makar om det ska gå att överföra pensionsrätter. Överföringen görs enkelt med bank-id på Pensionsmyndighetens hemsida, och anmälan behöver komma in senast 30 april om överföringen ska börja gälla i och med i år. Man väljer själv hur lång tid överföringen ska gälla, och den avslutas automatiskt vid skilsmässa.

Vid sidan av ett kompensationssparande kan överföring av pensionsrätter vara en mycket bra kompensation till den som arbetar mindre under småbarnsåren.

/Frida

Hej Elisabet! Så kul att du vill dela med dig av din sparresa. Men låt oss ta det från början; vem är du?

Jag heter Elisabet Jönsson, är snart 30 år och arbetar som Communications Lead på Nordnet. Jag har spenderat de senaste nio åren i bank- och finansbranschen och trivs som bäst i skärningspunkten mellan ekonomi och kommunikation. Privat klappar hjärtat lite extra för litterära mästerverk, Malmö FF och gröna grafer i Nordnet-appen.

Härligt! Om vi håller oss till det sista där, graferna. Hur ser din relation till sparande och investeringar ut?

Jag har insett att jag verkligen älskar sparande och investeringar, men min ingång är inte den romantiserade bilden av ett brinnande intresse. För mig handlar det om disciplin snarare än motivation. Vi MÅSTE spara pengar på samma sätt som vi måste sova, äta och träna – det är en hygienfaktor. Det som driver mig är resultatet av den disciplinen: det totala oberoendet.

Tidigare hade jag en stereotyp av vem en “sparnörd” är, men idag inser jag stolt att det är jag som är den personen i mitt kompisgäng. Det är jag som lyfter frågor om budget och investeringar, och jag kan inte räkna på mina två händer hur många tjejkompisar jag hjälpt starta ett pensionssparande över en middag. Så, om du hamnar bredvid mig på en middag – var beredd på att vi kanske öppnar ett ISK redan till kaffet!

Haha, bästa efterrätten. Nu tänker jag att vi ska bli konkreta. Vill du berätta om din strategi och din portfölj?

Min strategi bygger på aggressivt sparande där jag investerar cirka 50 procent av min nettolön. Det innebär att jag ständigt gör aktiva val att välja och välja bort saker i vardagen. Men det handlar inte om att offra, utan om att köpa mig frihet i framtiden.

Mitt övergripande mål är att inte vara beroende av någon annan. Just nu ligger fokus på att bygga kapital till mitt framtida drömhus, samt en 30-årspresent till mig själv som ska ha både ett emotionellt värde och ett andrahandsvärde. Det är balansen mellan den långsiktiga friheten och de konkreta delmålen som håller min disciplin uppe.

Dessvärre följer inte alla ditt exempel, faktum är att kvinnor sparar och investerar i betydligt lägre utsträckning än män. Vad tänker du kring det?

Vi på Nordnet tar årligen tempen på svenskarnas sparande, och resultatet är tyvärr nedslående: färre kvinnor än män har ett tillräckligt stort sparkapital för att kunna förändra sin livssituation.

Jag borde kanske bli förbluffad, men det blir jag inte. Historiskt var det ju ganska nyligen som kvinnor fick rätten att hantera sina egna pengar och det TAR tid att ändra kultur och beteende. Däremot blir jag frustrerad, utvecklingen går alldeles för långsamt.

Jag är övertygad om att kunskapsspridning är nyckeln till en förflyttning av normer. Ekonomi och investeringar har länge kodats som en manlig sfär, men den tiden är förbi. Jag ser det som min plikt att vara en del av förändringen – både genom att prata om det offentligt i mitt yrke och genom att handgripligen hjälpa mina vänner att komma igång privat.

Innan vi rundar av, Elisabet, har du några spartips att dela med dig av till våra medlemmar?

Ja, det har jag faktiskt. Det handlar framförallt om tre saker:

1. Gå från ord till handling: Vi vet att många tar del av tips och kunskap – men sällan agerar. Vad är meningen med att ladda med kunskap om du inte utnyttjar den? Se till att du implementerar minst en god ekonomisk vana varje månad.
   
   
2. Omdefiniera lönedialogen: Du måste skifta narrativet från att lönen är ett besked du får, till att det är en förhandling du äger. Det är ditt ansvar att förhandla upp din lön. Det kräver mod, men känslan efteråt är oslagbar.
   
   
3. Byt motivation mot disciplin: Sparande handlar inte om motivation, det handlar om disciplin. Du kommer inte alltid vara motiverad att spara, precis som du inte alltid är motiverad att träna. Men du tränar för ditt fysiska välmående, och likaså måste du spara för ditt ekonomiska välbefinnande.

Tusen tack för pratstunden, Elisabet. Verkligen inspirerande!

Tack själv.

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det finns risk att du inte får tillbaka de pengar du investerat. Ta del av fondens informationsbroschyr och faktablad innan du investerar. Observera att de värdepapper som nämns i texten inte är en rekommendation, utan en beskrivning av hur en enskild sparare agerat i enlighet med sina individuella förutsättningar.

Att ge bort ett sparande i julklapp kan både lägga grunden till ett välbehövligt startkapital i livet, och väcka sparintresse hos mottagaren.

Som vid alla beslut kring sparande är sparhorisonten viktig. Tror man att mottagaren av presenten vill använda pengarna om bara några, säg fem, år? Är det ett slags grund till ett sparande? Då kanske det är en globalfond som passar bäst. Men kanske vill du också försöka skapa ett gryende intresse hos mottagaren av julklappen? Då kan det vara läge att toppa med några aktier.

Ge bort befintliga aktier

Du kan ”föra över” aktier från ditt konto till barnets aktie- och fondkonto. Ingen skatt utlöses eftersom det inte finns någon gåvoskatt. Skicka en begäran om att du vill överföra aktierna till en annan person till banken där du har aktierna. Det här kan du ibland göra i ”inloggat läge” så att banken kan identifiera dig och där du får uppge namn på aktien, antal aktien och mottagande persons depånummer och namn. Mottagaren övertar ditt genomsnittliga anskaffningsvärde för aktierna.

Är barnet eller barnbarnet under 18 år måste en vårdnadshavare öppna konto i barnets namn. Är du moster eller farbror så får du antingen be vårdnadshavarna öppna kontot i barnets namn eller i förälderns namn. Öppnas kontot i barnets namn har föräldrarna förfogande över kontot tills barnets 18-årsdag. Kanske finns redan ett konto? Hör med vårdnadshavarna.

Det går inte att föra över aktier mellan kapitalförsäkringar, inte ens om de är inom samma bank. Men det går att föra över värdepapper mellan ISK. Flytten kommer då räknas som en insättning för mottagaren och schablonbeskattas.

Tänk på vilken skatteeffekt som kommer att möta mottagaren när det är dags att använda pengarna. Har du lagt dem i ISK eller KF är de ju redan skattade och klara, medan vinstskatt utgår från vanligt aktie- och fondkonto.

Ge bort nya aktier

Det allra enklaste om du vill köpa nya värdepapper till julklappsmottagaren är att helt enkelt öppna en kapitalförsäkring i ditt namn med barnet som förmånstagare, där du köper de aktier du vill ge bort. Då har du full kontroll över förvaltningen och kan dessutom se till att det finns likvider på kontot för den schablonskatt som dras årligen. Se till att du öppnar en kapitalförsäkring utan skalavgift. Risken är annars att skalavgiften ligger och tickar och äter på kapitalet.

Du kan förstås också öppna ISK eller kapitalförsäkring i barnets namn. Då krävs båda vårdnadshavarnas godkännande. Viktigt att känna till är att barnet automatiskt får tillgång till pengarna när hon eller han fyller 18 år. Det behöver inte vara någon nackdel, men kan vara det. Vill du vara säker på att pengarna går till rätt saker vid rätt tidpunkt är en kapitalförsäkring bättre.

Är du själv inte vårdnadshavare och inte själv vill vara försäkringstagare kan ett alternativ vara att be till exempel föräldrarna till mottagaren starta en kapitalförsäkring och göra den barnet till förmånstagare.

Inspirera till sparintresse

Indexfonder fungerar alltid som en bra grund till ett effektivt sparande. Men kanske vill du göra julklappen mer personlig, kanske också med syftet att inspirera till ett ökat intresse? Fundera över vad barnet är intresserad av. Ibland kan det räcka med att det är aktier i stora företag och varumärken som barnet känner till för att ett intresse ska skapas. Kanske finns det någon särskilt sektor eller bransch som barnet redan har ett intresse för?

Ett sparande i julklapp kan lägga grunden till något riktigt bra, till stor nytta för barnet i framtiden

/Frida