Frida Bratt
Från årsskiftet infördes en skattefri grundnivå på ISK, som innebär att 150 000 kronor blir skattefria. Nästa år höjs gränsen till 300 000 kronor. Det är en morot så god som någon att göra slag i saken och starta ett sparande.
Att ha ett sparande ger både trygghet och frihet. Du kan ha en extra buffert ifall något skulle hända, du kanske slipper skuldsätta dig eller du kan byta arbete eller göra den där drömresan. Intresset för sparande är stort i Sverige, vi är ett börsintresserat folk. Men fortfarande finns grupper som ännu inte upptäckt vad ett sparande som investeras med exponering mot börsen över tid kan göra.
Det är en av anledningarna till att regeringen från och med årsskiftet införde en skattefri grundnivå på sparande på ISK och kapitalförsäkring. De första 150 000 kronorna är skattefria, det vill säga du betalar bara skatt på den överskjutande delen. Även där sänks skatten, till 0,89 procent av kapitalet, eftersom statslåneräntan föll under fjolåret. Två positiva nyheter för sparare alltså. Och en tredje kommer 2026, när den skattefria grundnivån utökas till 300 000 kronor.
Den skattefria grundnivån gäller på ISK och kapitalförsäkring, två schablonbeskattade sparformer som gör det väldigt enkelt att investera i aktier och fonder. Du kan köpa och sälja värdepapper fritt, utan deklarationskrångel. Det är kanske den främsta fördelen med att spara på ISK eller KF – enkelheten. Men från årsskiftet tillkommer alltså fördelar i form av sänkt skatt.
Skattemoroten verkar ha effekt, särskilt för unga. En undersökning från Yougov som Nordnet låtit göra visar att 58 procent av unga vuxna i åldern 18-29 år kommer att vilja öka sitt sparande under 2025, på grund av införandet av en skattefri grundnivå. För samtliga svenskar i alla ålderskategorier uppger fyra av tio att skattesänkningen ökar deras sparvilja nästa år. Det kan inte ses som något annat än positivt, både ur ett samhälls- och individperspektiv.
Det är aldrig för sent att starta ett sparande, men heller aldrig för tidigt.
/Frida
Läs mer:
Om vi är två i hushållet kan vi då ha kvar 300000 på ett ISK och bara ta upp hälften var i deklarationen om vi nu är gifta?
Det är den totala mängden du har, där alla ISK/KF konton har räknats ihop, som räknas. Så om du har 1 ISK konto med 200 000 i sig, eller 10 ISK konton med 20 000 i sig var, så räknas dom det samma, dvs du kommer att behöva skatta för 50 000.
Kan man öppna ISK i barnets namn för att öka beloppet av skattefrihet och flytta in allt på eget ISK-konto när barnet är 17 år och 364 dagar så de inte kan göra vad de vill med pengarna?
Beror på storleken. över ett visst belopp kommer barnet ha en förmyndare från kommunen “till hjälp” för att se till vad som är bäst för barnet.
Jag kollade på Nordnets sida och min tolkning är nej. Flytt från barnets ISK kan bara göras till konto i barnets namn så då har de ändå full åtkomst dagen de fyller.
Vad gäller ISK rapporterar bankerna det totala värdet och sedan hanterar SKV beskattningen. Inga problem. Men hur hanteras KF? Försäkringsbolaget vet ju inte vilka övriga tillgångar någon har, hur hanteras skattefriheten där?
KF/Försäkringsbolagen hanterar KF:n, men rapporterar kontobeloppen till SVR – så, man får förmoda att det blir en skatterabatt från RSVs sida i slutet av året istället?