Alexander GustafssonFörsta steget i sparandet är att öppna ett konto. Det finns både Investeringssparkonto (ISK), Kapitalförsäkring (KF) samt aktie- och fonddepå. Vilket konto som passar bäst för vilket sparande reder vi ut i detta klipp samt ger dig tipsen som är bra att hålla koll på gällande konto.
Konto för privat sparande
Det finns lite olika konton som man kan ha sina fonder och aktier i. Dessutom finns det lite olika skatteregler som gör att vissa funkar bättre än andra.
Investeringssparkonto
Det är det vanligaste och populäraste kontot. Det är helt rätt, för ISK är både enkelt och skattemässigt förmånligt för privat sparande i aktier och fonder. Skatten ändras varje varje år och den styrs efter det allmänna ränteläget i Sverige. Nu har räntan varit låg under många år och det ser ut att fortsätta vara låg ränta ett tag till. Även om räntan går upp så kommer det fortfarande vara en förmånlig kontoform ett bra tag till.
Dessutom så sker deklaration enkelt och smärtfritt. Allt kommer förtryckt i deklarationen och du behöver bara godkänna. Sen kan det alltid vara en bra idé att dubbelkolla så banken har skickat rätt information till skatteverket.
Kapitalförsäkring
Generellt så är Kapitalförsäkring och ISK ganska så lika. Liknande låg skatt och det är enkelt att betala skatten. En skillnad är att skatten dras direkt ifrån din kapitalförsäkring istället för att dyka upp i deklarationen. Båda konton är bra för sparande i aktier och fonder.
För dig som vill specifikt äga utländska aktier så finns det en fördel med kapitalförsäkring. Då det är ett försäkringsskal och banken/försäkringsbolaget som du har kontot äger rent juridiskt dina aktier. Alla länder har olika skatteregler och det dras ofta en källskatt på utdelning till det land där aktierna har skatterättslig hemvist.
I både kapitalförsäkring och investeringssparkonto så ska du inte betala skatt på utdelning, utan det är en liten schablonskatt på hela kontovärdet du ska betala. Men utländska aktier drar den källskatten och sen får man försöka hämta tillbaka den. I ett ISK så behöver du själv göra det medan i KF så löser banken/försäkringsbolaget det åt dig.
Även pensionssparande och barnsparande är lämpligt i en KF. Du kan sätta en förmånstagare på kontot som ärver allt när du går bort. Vilket är tacksamt både i pensions- och barnsparandets syfte. Dessutom kan du göra automatiska månadsuttag när du sen vill börja ta ut pengarna i samband med pensionen.
Aktie- och fonddepå
Det klassiska kontot där du betalar 30% reavinstskatt. Detta är generellt sett en “dyrare” skatt än de andra två kontoformerna så det är inte lämpligt idag att ha nysparande i en vanlig depå. Ett undantag kan vara räntefonder som du vill äga en kort tid, då det är låg avkastningspotential i räntefonder och du betalar 30% på vinsten här istället för en liten schablonskatt på hela värdet som det är i ISK och KF
Lyssna in klippet ovan för att höra mer om hur vi resonerar kring de olika kontona.
