Veckans topp 3 – Aktier att hålla koll på

Sparbarometen pekar på att aktiesparandet ökar, men banksparandet ökar mer. Dessutom stiger skatten på ISK/KF konto med 19% och aktierna som kan få lite mer action under fredagen 1a decemeber. Detta är veckans topp 3!

Sparbarometern, hur svenskarna sparar

Förändringar under Q3:

• Bostadsrättsandelar: +58mdsek, totalt 2 622 mdsek
• Banksparande: +38mdsek, totalt 1 770 mdsek
• Fondsparande: +41mdsek, totalt 1 169 mdsek
• Svenska börsaktier: +7mdsek, totalt 787 mdsek

Totalt under Q3 så var det finansiella sparandet för hushållet negativt med 4,3 miljarder. Det innebär att lånen har ökat mer än nysparandet i olika tillgångar.
I cirkeldiagrammet ovan så ser vi ställningsvärden för olika finansiella tillgångar som svenskarna innehar. Bland dessa fyra så är bostadsrättsandelar störst med ett värde för Q3 på 2 622 miljarder kronor. Det är en ökning med 58 miljarder sedan förra kvartalet.

Det som både förvånar och bekymra mig lite är den stora tillgångsmassan svenskarna har på sina bankkonton. Varför hålla 1 770 miljarder kronor på bankkonto när detta ger 0% i ränta och där vi dessutom har kring 2% inflation. Det är ju ett sparande som i dagsläget ger en negativ reell utväxling!
Mer in i fond och aktiesparande om man kan avvara pengarna på lite längre sikt är ett mer rimligt sparande.

Direktägandet i svenska börsbolag är den minsta posten på ca 787 miljarder för Q3.

Skatten stiger på ISK/KF

Nu är skatten för 2018 spikad vad gäller investeringssparkonto och kapitalförsäkring. Den föreslagna skattehöjningen som regeringen lade fram tidigare i höst har nu klubbats och dessutom är statslåneräntan per sista november satt vilket ger oss ett svar på vår skatt för 2018. Slutligen landar skatten på 0,447% av kontovärdet, det är en ökning med 19% från föregående år. Nu är det å andra sidan så små siffror vi talar om så en ökning med 19% säger väl kanske inte så mycket trots allt.

Skatten beräknas numera som +1 procentenhet på statslåneräntan per den sista november året innan. Tidigare var skatteberäkningen på + 0,75 procentenhet, men höjningen på 0,25 procentenheter som regeringen tog fram är nu klubbad och färdig. Skulle statslåneräntan någonsin falla under 0,25% så finns det en botten som säger att beräkningen aldrig kan bli lägre än 1,25%.
Detta är skattesatsen, sen för ISK så plussar man ihop kontovärdet för varje kvartalsskifte + alla insättningar under året. Denna siffra delar man på fyra, vilket i princip ger genomsnittsvärdet på ditt konto. Detta genomsnittsvärde gånger skattesatsen på 0,447% blir summan att betala skatt.
Fördelen med både ISK och KF är ju att denna beräkning görs automatiskt åt dig och du behöver inte deklarera något!

Trots denna ökning av skatten så är både KF och ISK de mest fördelaktiga kontona att spara i aktier och fonder. Skulle du veta med dig att din förväntade avkastning landar på under ca 1,5% under nästa år så är faktiskt en vanlig aktie- och fonddepå att föredra. Men ofta har vi ambitionen att få en högre avkastning än så vilket gör att ISK/KF lönar sig.

Här är de historiska skattesatserna sedan ISK startades 2012:

Indexförändringar hos Nasdaq

Många av de aktieindex som används uppdateras halvårsvis. Stockholm benchmark index OMXSB används som jämförelsemått och indexfonderna Nordnet Superfonden Sverige och XACT OMXSB följer passivt detta index. När det blir förändringar i index kan det därmed påverka kursutvecklingen för de aktier som berörs. Dels är det passiva indexfonder likt dessa som nu kommer köpa aktier, men även ett gäng förvaltare i andra fonder, stiftelser m.m. kan ha styrningar i sina mandat från vilka index eller listor som de får placera i.

Det är från fredag 1a december som förändringarna börjar gälla. Så dessa aktier kan vara bara att hålla lite extra koll på under fredagen.

*Year to date, avkastning sedan årsskiftet.

Några av dessa bolag i din portfölj? Hur stor vikt lägger du vid indexuppdateringar? 

/Alexander